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欠缴水电费会影响个人信用吗?央行:暂未征集水电生活缴费信息

2019-04-23 09:31潇湘晨报

中国人民银行的征信系统运行了十多年,信用报告已成为反映企业和个人信用行为的 " 经济身份证 "。人民银行 22 日对外宣布,征信中心适时启动了新一轮的系统升级优化工作。那么,新版信用报告到底在哪些方面进行了改进?又将如何影响个人经济生活?个人水电等生活缴费信息已经被采集了吗?潇湘晨报记者采访相关人士对此进行解读。

针对社会各界热议的 5 月即将上线的新版征信报告问题,昨日央行通过其官方网站进行了正式回复——目前征信系统升级优化工作仍在进行当中,并无明确的上线时间表。征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化,不是所谓的新版信用报告。

征信系统(即金融信用信息基础数据库)已经成为我国重要的金融基础设施,在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。信用报告已成为反映企业和个人信用行为的 " 经济身份证 "。目前,个人和企业征信系统已采集 9.9 亿自然人、2591.8 万户企业和其他组织的信息,

另仍有 4.6 亿自然人没有信贷记录,年度查询量分别达到 17.6 亿次和 1.1 亿次。

暂未征集水电生活缴费信息

此前曾有媒体报道称,将于 5 月上线的二代征信系统,将广泛采集个人主体的水费、电费等信息用于征信报告中,引发不少人的担忧。上述消息宣称,新版个人征信报告可以查看配偶信息 , 将还款记录延长至 5 年 , 还将纳入电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息 , 从多方面堵住投机取巧的漏洞。

近日央行在官宣中明确表态,目前,征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。记者曾于 4 月 16 日,前往长沙个人征信自助查询系统中打印个人征信报告,报告上也确未有显示水费、电费等生活缴费信息,仅有信用卡、储蓄卡、房贷、住房公积金等金融信息。

为何将要采集公共事业的缴费信息

央行表示,征信中心自 2006 年开始探索采集反映个人信用状况的 " 先消费后付款 " 的公用事业缴费信息,目的是扩大征信系统的覆盖面,为更多的有经济活动的个人建立信用档案。2006 年,曾与原信息产业部联合发文合作,坚持 " 稳妥、谨慎、成熟一家采一家 " 的原则,采集个人电信正常缴费和欠费信息,其中欠费信息只采集欠费 2 个月以上的信息。在严把数据质量关的前提下,此类信息采集工作在各地谨慎推进。

根据国际实践和全球趋势,公用事业 " 先消费后付款 " 的缴费信息,一定程度上能反映借款人的偿还意愿,特别是没有或信用记录较少的信息主体,有助于这些主体获得信贷。从我国情况看,目前仍有 4.6 亿自然人没有信贷记录。对这部分人群,在征得其本人同意的前提下,采集 " 先消费后付款 " 的公用事业缴费信息,有助于帮助更多缺少信贷记录的个人建立信用记录,帮助放贷机构评估其信用风险,促进其获得融资、降低融资成本。因此,与现行信用报告的模板一样,新版信用报告设计了水、电、电信等公用事业缴费信息的展示格式,但在实际采集时,征信中心将与相关数据源单位协商,并将严格落实《征信业管理条例》第十三条 " 采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集 " 规定,在数据源单位取得信息主体授权同意后才报送数据。同时,征信中心将严把数据质量关,只有在确保数据质量和安全的情况下,才会切实将数据采集入库并对外提供查询。

" 新征信 " 整体变化不大

央行同时回应表示,拟推出的新版信用报告与目前的信用报告版本相比,增加了一些信息,如:个人基本信息中增加了国籍等信息,信贷信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息。央行表示,仅就本次升级而言,由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化,因此,对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

对于老百姓普遍关心的 "5 年还款记录问题 ",央行表示,新版个人信用报告设计展示 "5 年还款记录 "(包括还款状态、逾期金额),现行个人信用报告也展示了 5 年的还款记录,只是展示方式略有差异。个人信用报告展示 "5 年还款记录 " 是为了更好地展示信息主体的信用状况,帮助公众积累信用财富,促进获得融资。

与现行的征信报告相比,央行新设计的征信报告中设计了 " 共同借款 " 信息。所谓 " 共同借款 " 是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。征信中心积极探索在新版信用报告中增加 " 共同借款 " 信息采集内容,本着 " 尊重事实 " 原则,将借款信息同时展示在每个借款人信用报告中,如实反映借款人负债情况。如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新信息,客观记录实际情况。

潇湘晨报记者卜盎长沙报道

你的 " 经济身份证 " 将有哪些变化?

升级一

展示 " 共同借款 " 信息

" 共同借款 " 是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款,比如夫妻共同贷款买房,两人就是共同借款人。金融机构在评估借款人信用风险时会把共同借款信息考虑在内。如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新,客观记录实际情况。

升级二

展示 "5 年还款记录 " 信息

新版个人信用报告中,不良信息保留时间 5 年不变,但或将把还款记录由 2 年增至 5 年。

升级三

增加国籍等信息

为方便资金跨境转移,征信系统计划加大国际信息统计和交流,在新版信用报告的个人基本信息中增加国籍等信息。

升级四

增加个人为法人担保、法人为个人担保信息

一些征信主体曾遭遇 " 被贷款 "" 被担保 " 等事件,对此,新版个人信用报告拟增加个人为法人担保、法人为个人担保信息。

如果 " 被担保 "" 被贷款 " 的当事人认为自己的信用报告中有 " 错误 ",可以提出要求更正。

升级五

审慎采集个人水、电费和话费等公用事业缴费信息

公用事业 " 先消费后付款 " 的缴费信息,一定程度上能反映借款人的偿还意愿。因此,征信中心自 2006 年开始探索采集反映个人信用状况的公用事业缴费信息,以扩大征信系统的覆盖面。不过,现在的征信系统尚未采集个人水费、电费缴费信息。

[编辑:费燕妮]

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