山东社会融资规模增加20186亿元

山东省政府新闻办定于2023年10月27日（星期五）10:00，举行“数说山东看发展”系列发布会，邀请省地方金融监管局负责同志等解读《山东省数字金融惠企行动方案》，介绍前三季度全省金融运行情况。齐鲁网、闪电新闻现场直播，敬请关注。

新闻界的各位朋友，女士们，先生们： 大家上午好！欢迎参加省政府新闻办“数说山东看发展”系列新闻发布会。 今天，我们邀请省地方金融监管局副局长、新闻发言人李坤道先生，中国人民银行山东省分行副行长王京辉先生，泰安市地方金融监管局党组书记、局长倪建军先生，解读《山东省数字金融惠企行动方案》，介绍前三季度全省金融运行情况，并回答记者提问。 请李坤道先生介绍《山东省数字金融惠企行动方案》。

一、关于《山东省数字金融惠企行动方案》。 为深入学习贯彻习近平总书记关于数字经济发展、数字中国建设重要指示和党中央、国务院决策部署，按照全省数字经济高质量发展工作会议“数字金融惠企行动”整体安排，有效推动我省金融工作在数字经济发展新赛道上争当标杆、争创一流，省地方金融监管局在深入调研、广泛征求意见基础上，会同有关部门、单位，制定出台了《山东省数字金融惠企行动方案》（以下简称《方案》），据了解这是我省数字经济高质量发展“八大行动”中率先出台的一个行动方案。主要内容是： 总体目标。到2027年，初步构建起以数字底座为基础，统筹发展与安全的“数智金融大脑”。金融数字化转型标准、评价、人才体系基本建立，数字金融政策支持体系更加完善，金融机构数字化经营水平大幅跃升。企业融资难、融资贵、融资周期长等问题显著缓解。数字金融基础设施建设进一步夯实，数字金融产业加速崛起。力争将我省打造成为数字金融惠企最强省、数字金融产业最强省、金融数实融合最强省。

主要任务。坚持把数字化转型作为引领金融业高质量发展、跨越式提升的战略举措和推动经济高质量发展的重大工程，聚焦数字产业化、产业数字化精准发力，加快推进“十项行动”攻坚突破。 一是数智金融大脑构建行动。形成“1+4+N”框架，即打造金融、产业、企业、公共等数据汇聚、治理、应用、共享的一个数字底座，集成企业服务、风险监测、智能监管、运行分析四大应用，联通省有关部门、市县及金融机构多个数字化平台。 二是金融领域数据强基行动。加强数据汇聚融合，根据金融惠企服务的数据需求优先级，尽快接入税务、公积金、司法、涉农等数据。加强数据共享开放，优化数据使用授权机制和激励机制，实现数据可用不可见、数据不动价值动。加强支撑体系建设，促进金融机构、金融监管、政务服务等数据跨域共享、协同发力；推动各类数据入场交易，加快实现数据资产化、价值化。 三是数字金融服务品牌创建行动。打造“鲁融易”数字金融系列服务品牌。整合服务资源，实现全省金融产品、服务、政策“一键触达、一网通办、一屏总览”。规范服务流程，形成需求响应、限时办结、评价反馈的高效闭环机制。拓展服务维度，提升多业态数据共享与服务联动效能。督导服务质效，实时评估融资可得性、规模、成本、周期等信息。升级打造“金融伙伴”系统，完善资源共享、供需对接、调度督导、成果展示等功能。 四是重点领域数字金融赋能行动。加快推进绿色金融、普惠金融、科技金融、供应链金融、文化金融等试点示范，每年选树推广一批标杆项目和创新产品。支持济南、临沂依托金改试验区开展“人才有价”评估增信、“美德+积分+金融”等创新。深入开展“齐心鲁力·助企惠商”金融支持民营小微企业和个体工商户发展三年提升行动。积极推进“质量贷”“品牌贷”等专属金融服务产品的开发和推广，推动质量优势与金融功能相结合。探索山东省新型农业经营主体融资服务库+“齐鲁惠农服务”场景应用。探索建立全省供应链金融平台，推动金融与工业互联网平台深度融合。推动跨境金融服务平台创新应用，提升外贸企业融资便利度。 五是金融风险监测雷达行动。深化“金安工程”建设，建好用好金融风险防控监测大数据平台，构建全省金融风险监测“雷达网”。强化全网数据归集、信息抓取、研判分析、跟踪预警，对金融资金流向实行全链条闭环式监控，对各类金融活动实行全量化、全周期、全过程“无感监测”，对全省风险绘制“全息图”、安装“预警器”、打造“防火墙”。 六是金融机构数字化转型行动。构建全省“1+N”金融业数字化转型体系，在1个总体行动方案下，推动部分重点金融机构和组织分别制定数字化转型方案，全面提升获客渠道、流程管理、风险计量、审计内控、资源匹配、产品创新等数字化能力。开展金融机构数字金融惠企创新业务评价。 七是数字金融创新引领行动。做好数字人民币试点推广工作。支持济南深化资本市场金融科技创新试点，加快国家金融业密码应用研究中心建设。推动区域性股权交易市场区块链试点成果应用。鼓励融资担保机构探索建立数字担保直联新模式。加快形成一批可复制、可推广的金融数字化转型标杆应用。 八是数字金融产业扩容行动。鼓励有条件的市科学布局发展数字金融产业，打造数字金融特色园区。支持金融机构等在我省设立数字金融项目，组建相关专业部门、特色分支机构。探索建立省级金融科技创新平台。设立山东省数字金融研究院，打造国内有影响力的数字金融交流平台。 九是数字企业金融支撑行动。将我省重点数字经济企业、项目、园区等纳入金融辅导，提供精准金融服务。鼓励金融机构针对数字经济发展需求，提供“数据贷”等金融产品。加快建设支持数字经济发展的多层次资本市场，支持符合条件的数字经济企业挂牌上市。培育一批数字领域天使投资人和创业投资机构。探索设立数字经济发展专项基金，撬动更多社会资本支持数字企业发展。 十是数字金融安全护航行动。加强数字化监管能力建设，深化监管科技在支付结算、反洗钱等金融监管领域运用。完善数据安全管理体系，避免数据过度收集、误用、滥用。督促金融机构将数字化转型相关风险纳入全面风险管理体系，牢牢守住安全底线。

组织保障。一是加强组织统筹。建立健全数字金融惠企行动协调机制，省地方金融监管局联合省有关部门、重点金融机构细化工作措施，统筹做好数据标准统一、信息互联互通、调度督促指导、创新试点引导、经验宣传推广，凝聚工作合力，共同抓好方案落地。二是加强政策集成。强化金融政策与产业政策、科技政策、财政政策等协同贯通，完善数字金融平台建设、金融机构科技投入等支持政策，加大对数字金融薄弱环节的投入。强化上下衔接，各市要依据省行动方案，配套出台本地区数字金融惠企行动方案，因地制宜做好创造性贯彻落实。三是加强人才保障。瞄准数字金融人才梯队建设，强化对领军人才和核心专家的激励措施，针对性引进培养金融、科技、数据复合型人才，培优育强数字金融人才“雁群”。鼓励省内高校与金融机构合作办学、联合培养，开设专门课程或专业，畅通“政产学研用”链条，加强前沿性研究成果宣传、转化、应用，为我省数字金融发展提供人才储备和智力支持。四是加强评价激励。对全省地方金融数字化转型做好阶段性评价。强化结果运用，将评价结果作为地方金融对标提升、银行机构服务实体经济评价等重要依据，激励引导金融机构扎实做好行动方案落实。 以上是《方案》的主要内容。数字金融惠企行动，是“八大行动”的重要组成，是其他七项行动的重要保障，是数字经济高质量发展的重要支撑。下一步，省地方金融监管局将按照省委省政府部署要求，会同有关方面，聚焦行动方案的关键和重点，在探索中不断完善，在实践中持续深化，扎实推动数字金融惠企行动行稳致远、走深走实。

二、关于2023年前三季度山东省金融运行情况。 今年以来，全省金融系统深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作和山东工作重要指示要求，认真落实全省促进经济金融高质量发展工作部署，坚持金融工作的政治性人民性，以主题教育为牵引，锚定“走在前、开新局”，聚焦绿色低碳高质量发展先行区建设，统筹推进金融改革发展稳定各项工作。前三季度全省金融运行整体平稳健康，为经济高质量发展提供了较好支撑。

（一）扭住服务实体经济，推动扩总量提质量。 主要可以概括为三个“增”： 一是聚力推动金融供给扩面增量。稳固支持经济全面恢复，积极促进金融供需两端协同发力，强化政策引导、金企对接和融资服务，金融供给总量实现新跨越。资金总量质优量丰，9月末，社融规模21.28万亿元，同比增长11.6%，本外币贷款余额13.7万亿元，同比增长11.4%，增速均明显高于全国平均水平。前三季度，金融业增加值4283.7亿元，同比增长7.4%，占GDP比重为6.3%，同比提高0.2个百分点。 二是聚力推动上市融资提速增效。深入实施企业上市培育专项行动，举办北交所新政培训解读，加强鲁港澳金融合作交流，组织全省开展系统培训和现场服务300余场次，覆盖拟上市企业超8000家次。前三季度，全省新增上市公司22家、同比多增4家，上市公司总数达420家；北交所、港交所分别新增5家、3家，位列全国第3位、第4位；股票、债券两项直接融资合计7641.85亿元，同比增长27.79%，存量规模达3.3万亿元。公募REITs实现破题，全省首只REITs项目中金山高集团高速公路封闭式基础设施证券投资基金正式成立。 三是聚力推动“专精特新”强基增能。我省2家区域性股权市场均入选全国首批区域性股权市场“专精特新”专板建设名单、与浙江并列第一。两家市场均已顺利开板，并与全国股转公司签署监管合作备忘录，正式贯通创新型企业进入公开市场“快车道”。积极引导区域性股权市场推进“区块链+股权市场”试点建设，市场业务数据均已实现上链，为“专精特新”专板建设夯实基础。截至9月末，2家区域性股权市场累计挂牌“专精特新”企业1581家，帮助实现融资34.51亿元，指导培育66家“专精特新”企业实现转板上市。

（二）紧扣重点工作任务，推动聚合力提效能。 深化金融伙伴机制和“十百千万”活动，“金融+”推动更多资金流向重点领域和薄弱环节。聚焦工业加力提速，研究出台《关于金融支持全省加力提速工业经济高质量发展的意见》《金融辅导助力重点产业链发展十条措施》等专项政策，前三季度，我省工业企业贷款较年初增加3352.91亿元、同比多增1269.45亿元。聚焦投资扩量增效，强化重点项目全覆盖精准化服务，对全省1.5万个重点项目精准对接、能投快投、应投尽投，基建类贷款同比增长18.14%。聚焦外贸促稳提质，通过“鲁贸贷”“关税保”等向外贸企业提供支持5043.85亿元，提前超额完成全年目标。聚焦普惠金融发展，组织开展访万家民企等专项行动，充分发挥政策性保险、担保和财金联动作用，普惠小微、涉农贷款较年初分别增加3345.42亿元、4401.82亿元。聚焦科创绿色赋能，深化科技、绿色等领域金融支持，发行科技创新和绿色债券33只、融资298.98亿元。 （三）深化金融改革化险，推动守底线保稳定。 一是地方金融对标提升工作不断深入。经省委、省政府同意，印发《山东省地方金融“寻标对标 争创一流”行动方案》，推动建立评价激励、政策支持、系统支撑体系，参与对标机构达116家，基本涵盖我省主要金融行业、重要金融机构。各金融机构主动寻标、科学定标、奋力追标氛围浓厚，并在一些方面取得明显成效。 二是“啄木鸟行动”创新实施。坚持“四早”原则，创新开展地方金融组织监管评估暨“啄木鸟”行动，聚焦董事会监事会和高管层治理、股东治理、内控风控、关联交易治理等重点领域，对全省地方金融组织开展公司治理全覆盖评估、穿透式监管，整改问题968项，依法退出、注销机构277家。 三是“金安工程”探头前哨作用凸显。打造全省地方金融监管数字底座，加强对大型企业流动性风险、地方金融机构、非法集资等领域动态监测，早识别、早预警重点风险信息500余条，早发现、早处置150余项风险事件，有效发挥“预警器”“防火墙”作用。非法集资有效遏制，前三季度，新发案件数、金额同比分别下降29.63%、42.43%。 四是不良贷款保持在较低水平。积极防范化解企业流动性、中小地方金融机构等领域风险。截至9月末，全省不良贷款率1.22%，较年初下降0.05个百分点，低于全国0.4个百分点。

下面，请王京辉先生介绍2023年前三季度金融数据主要指标情况。

一、金融总量保持平稳增长，金融支持实体经济力度更加稳固。 认真贯彻落实总行两次下调人民币存款准备金率政策，为辖内金融机构释放资金652亿元，用好支农支小再贷款、再贴现调增额度，提高金融机构信贷投放能力，有力支持经济恢复发展。主要体现在以下4个方面： 一是从增速看，主要金融指标保持较快增长。9月末，人民币贷款余额13.4万亿元，同比增长12.2%，高于全国1.3个百分点；人民币存款余额15.6万亿元，同比增长10.2%，增速与全国持平。 二是从增量看，社会融资规模主要构成均同比多增。前三季度，全省社会融资规模增加20186亿元，创历史同期新高，同比多增1617亿元。从主要构成看，表内融资增加12544亿元，同比多增1287亿元；表外融资增加448亿元，同比多增10亿元；直接融资增加3013亿元，同比多增400亿元，其中企业债券融资增加2718亿元，同比多增424亿元；政府债券融资增加3287亿元，同比多增67亿元。 三是从金融服务覆盖面看，获贷主体数量持续增加。引导金融机构优化金融服务，深入挖掘增量客户，金融服务的覆盖面不断扩大。9月末，全省共有237.7万户市场主体得到贷款支持，比年初增加23.6万户。其中，普惠口径小微主体户数为231.7万户，比年初增加23.1万户。 四是从融资成本看，金融让利实体经济的力度持续加大。充分释放贷款市场报价利率（LPR）改革效能，有效发挥市场利率定价自律机制作用，企业融资成本明显下降。9月份，全省新发放企业贷款加权平均利率4.11%，同比下降0.1个百分点。其中，普惠小微贷款利率4.43%，同比下降0.41个百分点；住房贷款利率4.12%，同比下降0.15个百分点。

二、信贷结构持续优化，金融对重点领域和薄弱环节的支持更加精准。 一是金融稳投资支撑增强。会同省发改委、省工信厅等部门建立政银企协同推进机制，组织金融机构精准对接山东省新旧动能转换优选项目、企业技术改造重点项目、制造业中长期贷款项目等各类名录，支持制造业转型升级，带动全省企业中长期贷款较快增长。9月末，全省企业中长期贷款余额51936亿元，同比增长22.0%。前三季度增加7849亿元，同比多增2926亿元。其中，基础设施中长期贷款、制造业中长期贷款余额分别为24506亿元、8086亿元，同比分别增长19.9%、48.0%，前三季度分别增加3271亿元、2253亿元，均为历史同期最高水平。 二是金融支持重点领域精准有力。第一，充分运用结构性货币政策工具，大力支持科技型企业融资，在济南科创金融改革试验区推广“人才+资本”融资模式，实施科创金融服务“白名单”制度。9月末，科创企业贷款余额10265亿元，同比增长14.8%，其中科技型中小企业贷款同比增长25.3%。第二，开展“绿色金融深化发展年”行动，推动建立碳金融等5个重点项目库。今年以来，山东省88亿元贷款获得碳减排支持工具资金支持，87亿元贷款获得支持煤炭清洁高效利用专项再贷款资金支持，9月末全省绿色贷款余额16048亿元，同比增长46.4%。第三，全方位优化民营小微企业和个体工商户融资服务，联合省市场监督管理局等部门印发《“齐心鲁力·助企惠商”金融支持民营小微企业和个体工商户发展三年提升行动方案》，联合省工商联印发《关于开展“金融+商会+企业”支持民营企业高质量发展专项行动的通知》。截至9月末，累计为符合条件的地方法人银行提供普惠小微贷款支持工具激励资金40.4亿元，带动普惠小微贷款增长2311亿元。9月末普惠小微贷款余额17311亿元，同比增长26.8%；前三季度民营企业贷款增加2186亿元，增量创历史同期新高。 三是金融支持房地产力度加大。落实降低首付比例、降低个人住房贷款利率下限、降低存量首套住房贷款利率等房地产信贷政策，支持各地因城施策用好政策工具箱，实施“认房不认贷”政策，更好满足刚性和改善性住房需求，支持房地产市场平稳健康发展。目前全省各市新发放首套房、二套房个人住房贷款最低首付比例已统一为20%、30%；首套房、二套房住房贷款利率下限分别按LPR-20个基点和LPR+20个基点执行。前三季度，全省新发放房地产开发贷款1292亿元，同比多35亿元；新发放个人住房贷款3511亿元，同比多338亿元。引导金融机构及时下调存量房贷利率，调整后，个人住房贷款平均利率由4.92%降至4.27%，下降0.65个百分点。 四是金融服务乡村振兴成效显著。会同省农业农村厅等部门出台《关于金融支持打造乡村振兴齐鲁样板 加快建设现代农业强省的实施意见》，开展农村特色产权融资“自选优势项目”突破活动和金融服务“一县一品”创建活动，大力发展农业产业链金融。完善创业担保贷款实施办法，提高返乡创业农民工创业担保贷款额度。依托临沂普惠金融服务乡村振兴改革试验区，创新开展美德积分金融转化机制试点，探索建立“美德+积分+金融”服务模式。组织举办“省行行长临沂行”暨金融支持乡村振兴改革试验区推进会。9月末，全省涉农贷款余额40891亿元，同比增长12.7%；前三季度增加4402亿元，同比多增259亿元。

三、涉外金融服务水平不断提升，金融稳外资稳外贸提质扩面。 一是跨境资金流动活跃。前三季度，全省银行代客涉外收支总额3910.5亿美元，实现收支顺差237.4亿美元。全省结售汇总额2045.8亿美元，实现结售汇顺差292.1亿美元。全省人民币跨境收付合计10038亿元，自2010年开办跨境人民币业务以来同期首次突破万亿元，同比增长92.6%，较去年同期提高67.9个百分点，高于全国水平69.4个百分点。 二是落实落细各项外汇管理和服务政策。出台金融支持贸易外汇优质企业高质量发展的十条措施，推动贸易外汇收支便利化工作提质扩容。截至9月末，全省贸易外汇收支便利化试点企业2065家，较年初增加1131家，前三季度办理试点业务479亿美元，同比增长91%。引导银行“一企一策”帮助企业定制汇率避险方案，助力企业外汇风险管理工作提质增效。前三季度，全省涉外企业通过远期、期权等汇率避险产品管理汇率风险的规模达469.8亿美元，其中，首次办理的企业有2712家。 下一步，人民银行山东省分行将围绕国家和山东省委省政府重大发展战略，继续精准有力贯彻落实好稳健货币政策，保持信贷总量适度、节奏平稳，综合运用多种货币政策工具，增强金融支持实体经济力度，切实支持扩大内需，增强发展动能，优化经济结构，充分释放贷款市场利率报价改革红利，引导金融机构降低实际贷款利率，降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本，认真贯彻落实房地产金融政策，抓好“金融16条”落实，加大城中村改造、平急两用基础设施、保障房等金融支持，持续提高金融服务实体经济能力，为全省经济高质量发展稳步推进创造良好货币金融环境。

现在回答记者提问，提问前请先通报所在新闻机构名称。

刚才解读了《山东省数字金融惠企行动方案》，请问人民银行山东省分行在数字金融惠企方面采取了哪些措施和成效，及下一步工作打算是什么？

人民银行山东省分行认真贯彻落实人民银行总行和省委省政府关于数字经济发展和金融数字化转型等的决策部署，聚焦金融数字化转型、数字金融创新引领、数字金融安全护航等方面，已经重点开展了金融科技赋能乡村振兴示范工程、金融数字综合应用试点，在青岛、济南深入推进数字人民币试点，有效促进数字金融和实体经济深度融合发展。 一是做好金融数字化转型提升工程。为充分发挥数字技术和数据要素的双轮驱动作用，激活数字化经营能力，形成一批可复制、可推广的金融数字化转型标杆应用，山东省分行组织开展67个金融科技应用项目，从基础能力建设、数据要素应用、数字技术驱动、金融科技运用等方面，全方位探索金融业数字化转型路径，目前已经有47个项目顺利上线，预计明年年初全部上线运行。 二是实施运用“智慧信贷”金融科技创新监管工具。今年10月经报人民银行总行同意，山东省分行将结合山东实际，实施以“智慧信贷”为主题的金融科技创新监管工具。我们将通过数据流、资金流、合作关系等全方位分析金融科技项目，及时跟进创新应用的成效和风险，探索运用新一代信息技术手段纾解企业融资痛点难点的有效做法。目前已经有3个项目完成社会公示，后续将继续坚持创新与安全协同并进，引导金融机构利用新一代信息技术强化金融服务。 三是组织做好金融科技伦理治理。当前数字金融的快速发展，数据过度采集、算法黑箱等新型问题伴随而生，金融科技发展背后隐藏的伦理道德问题必须加以重视。今年我们出台了《金融科技伦理工作指南》，旨在指导辖内法人金融机构建立金融科技伦理委员会，完善伦理审查、伦理教育等常态化工作机制，贯彻“科技向善、以人为本”的主导思想。我们还将结合金融机构的伦理实践经验，组织制订团体标准，提升金融机构伦理治理工作的系统性和规范性。 四是扎实推进青岛、济南数字人民币试点工作。青岛自2020年11月试点正式启动以来，已实现商贸百货、连锁便利、交通出行全场景深度应用，线上线下多维度打造了智慧就医、惠民投保、民生缴费、智慧校园、征信服务等示范场景，基本形成了高频场景全维度、主要场景广覆盖的应用格局。打造全国首个以数字人民币结算的碳普惠平台，落地全国首个工业互联网领域数字人民币场景，全国首个轨道交通领域数字人民币无网无电支付应用试点成功。济南自2022年12月启动试点工作以来，积极拓展数字人民币在民生消费、交通出行、政企收费、文化旅游、代发工资等试点应用场景，组织开展了“泉城购”春节数字人民币消费券发放活动、“数字泉城 低碳出行”数字人民币一分钱乘公交活动等，打造了数字人民币支付示范街，落地了全省首笔数字人民币科创金融贷款业务和济南新旧动能转换区首笔数字人民币财政拨款业务。 下一步，人民银行山东省分行将继续贯彻落实人民银行总行和省委省政府关于数字经济发展和金融数字化转型等的决策部署，以深化金融数据要素应用为基础，以支撑金融供给侧结构性改革为目标，高质量推动金融科技发展，全面推进金融数字化转型，加快推进绿色金融、普惠金融、供应链金融等重点领域数字金融赋能行动，稳妥推进青岛、济南数字人民币试点工作，为支持全省数字经济高质量发展贡献金融力量。

前期，省地方金融监管局创新开展了全省金融机构高管走基层“十百千万”活动，请您详细介绍下这项活动相关内容及对服务实体经济的作用？

今年以来，省地方金融监管局紧紧围绕学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，深入落实中央关于大兴调查研究工作要求，聚焦省委、省政府重点工作，紧盯工业经济、科技创新、乡村振兴、外经外贸、文化旅游、民营经济等重点领域，深化推进金融辅导、金融伙伴机制，组织开展金融机构高管走基层“十百千万”活动，通过走基层、转作风、摸实情、解难题、建新功，让更多金融活水进入“十大消费场景、百处产业园区、千个重点项目、万家民营企业”，切实提升了金融服务的覆盖面、便捷性、精准度。 一方面，搭建“金融+”合作模式，供需对接更趋通畅。深化“金融+项目”机制，与发改等部门联合出台《金融辅导助力重点项目工作方案》，对1.5万个省市县重点项目提供全覆盖精准化服务。深化“金融+工业”机制，与工信等部门联合出台《金融辅导助力重点产业链发展十条措施》，努力推动产业链与资本链、人才链、信息链融通互动，工业贷款同比增长14.34%。深化“金融+民营”机制，已对接走访9478家民营企业，为1800余家企业解决融资916亿元。深化“金融+科技”机制，与科技等部门创新“创新创业共同体+金融管家”等服务模式，推动人才下沉、科技下沉、资金下沉，实现“融智+融技+融资”有机结合。 另一方面，实施“五个一”工作机制，推动“十百千万”走深走实。制定一份金融服务导图，汇总形成27项金融惠企政策清单、5大类72项产品服务信息并向社会公开发布，切实打通政策链、服务链、操作链。建立一套走访活动标准流程，明确金融机构高管走访主体、对象、内容、规范等要素，对市场主体困难和诉求分类梳理、逐项记录、销号管理。打造一个服务展示平台，优化升级“金融伙伴”系统，探索实现对工业经济、科技创新、绿色低碳、民营经济等各领域金融服务情况一屏总览、一网通办。形成一组走访对接动作，通过“投融资局长行长接待日”“银行开放日”、调研对接等线上线下方式，先后组织开展房地产商会“银企面对面”、金融服务重大项目调研路演，强化银企交流和信息沟通。建立一项激励约束机制，加强督导考核，将走访成效作为营商环境和金融辅导评价、银行机构服务实体经济评价、金融人才选树的重要参考。 下一步，省地方金融监管局将紧紧围绕省委、省政府决策部署，持续聚焦重点领域和薄弱环节金融需求，持续深化完善金融伙伴机制和“十百千万”活动，持续巩固拓展主题教育成果，以实干实效实绩更好服务保障新时代社会主义现代化强省建设，全力谱写中国式现代化山东实践金融篇章。

我们关注到，今年贷款市场报价利率（LPR）已两次下调，近期人民银行又出台了一系列利率政策，为实体经济提供有力支持。请您介绍下，这些利率政策的重点内容有哪些？如何实施？相关工作在山东的推进情况如何？

今年以来，人民银行山东省分行精准有力落实稳健货币政策，发挥贷款市场报价利率（LPR）作用，引导降低贷款利率水平；落实调整优化差别化住房信贷政策，降低二套房贷利率政策下限，推动有序调整存量首套住房贷款利率，支持房地产市场平稳运行；维护好存贷款市场竞争秩序，为实体经济高质量发展创造良好金融环境。 一是释放贷款市场报价利率（LPR）改革红利，推动实体经济融资成本下降。在人民银行货币政策工具引导下，今年以来，1年期、5年期以上贷款市场报价利率（LPR）分别累计下降20个、10个基点。贷款市场报价利率（LPR）下降后，我分行及时推动其向贷款端传导，引导全省贷款利率水平下行。1-9月份，全省新发放各项贷款、企业贷款加权平均利率分别为4.16%、4.19%，同比分别下降0.19个百分点和0.22个百分点，处于历史最低水平。 二是降低二套房贷利率水平。在8月31日，中国人民银行、金融监管总局出台调整优化差别化住房信贷政策后，我们指导山东省市场利率定价自律机制召开会议，确定了山东省二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。目前，全省二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点，加点幅度较之前下调40个基点,当前执行4.4%利率水平。全省首套房贷利率，除济宁市外其他各地市均为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，当前执行4.0%利率水平；济宁市符合新发放首套房贷利率政策动态调整长效机制要求，当前执行3.85%利率水平。个人住房贷款实际利率的下行，有利于更好满足居民刚性和改善性住房需求。 三是全面落实降低存量首套房贷利率政策。降低存量首套房贷利率政策出台后，我们立即在人民银行山东省分行网站和微信公众号发布了《关于山东省各地市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限情况的公示》，便于老百姓查询掌握关切信息，同时，指导银行制定存量首套个人住房贷款利率调整方案，加快完成系统改造，以电子化批量操作方式集中调降利率，最大限度让客户少跑腿。各银行批量调降存量房贷利率工作已于9月25日至10月1日政策实施首周完成，其他需借款人提供证明材料、银行予以认定的情况，也将在月底前完成。老百姓普遍反映，存量房贷利率的降低减少了利息负担，增加了投资和消费的信心和能力。此项政策已惠及全省380万笔、1.59万亿元住房贷款，将显著降低借款人在贷款期内的利息支出，据测算，在贷款期内可为借款人节约利息支出约1450亿元。预计政策效应会持续显现，助力实体经济持续恢复发展。 下一步，人民银行山东省分行将组织银行落实好各项利率政策，继续释放贷款市场报价利率（LPR）改革效能，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降，将存量首套房贷利率调降红利落到实处，让群众享受“真金白银”的实惠，有效激发市场活力，更好服务实体经济高质量发展。

今年来，泰安市积极深化产业链金融辅导工作，创新打造链金融服务体系，有效助力新型工业化强市建设，能具体介绍下有关情况吗？

感谢这位记者朋友的提问。 今年来，泰安市地方金融监管局按照省地方金融监管局安排部署，围绕助力全市新型工业化强市建设，以打造“金融助力·益企惠民”服务品牌为抓手，建立了“五个一”链金融服务模式，着力解决企业融资不便利、银企信息不对称、政策措施不精准、服务保障不及时等问题，实现了政策由“大水漫灌”向“精准滴灌”转变，融资由“企业跑办”向“上门帮办”转变，服务由“流水作业”向“量身定制”转变，人员由“分散用力”向“联合攻坚”转变。9月末，泰安市工业贷款同比增长15%，高于全市同期贷款增幅2个百分点。 一是一链一支辅导队。整合全市银行、证券、基金、融资租赁、融资担保等机构专业人员，对全市13支产业链配备金融辅导队，隆重举行辅导队授旗仪式，开展“十佳金融辅导队”和“十佳金融辅导员”评选，建立了覆盖面全、服务多元、高效便捷的服务体系，实现对企业贷款融资、企业发债、融资租赁、风险投资等“一站式”辅导服务。比如，新型建筑材料产业链辅导队帮助链上一家企业通过融资租赁售后回租的模式，解决企业融资需求1亿元。 二是一链一个政策包。瞄准各产业链差异化融资需求，聚焦政策制定、传导、落实中的问题，制定“金融要素保障实施方案”“人才贷”“技改专项贷”“金融16条”等13个金融靶向政策，推出162个产业链专属信贷产品，实现链链有政策、链链有产品。比如，为现代食品产业链专门建立现代食品企业金融服务“白名单”，推出“兴农联结贷”产品；为纺织服装产业链匹配“金融辅导专项贷”等产品10余个，专项产品共为链上16家企业提供授信10亿元。 三是一链一个链长行。综合各产业链一级链主企业和二级细分产业链链主企业的最大授信银行或最大贷款存量银行，确定1-2家银行机构作为各产业链的链长银行，每家链长行至少配备1名金融服务专员，为产业链企业提供综合金融服务。比如，为推进出版印刷产业链新闻出版小镇项目建设，泰安银行作为链长行，为其项目运营主体发放开发贷2亿元。 四是一链一个赋能团。按照“证券+会所+律所+N”的模式组建上市赋能团，针对13条产业链上市后备资源企业进行集中走访调研、专业指导、路演培训，当好与监管机构、政府主管部门的沟通联络员和上市服务指导员。比如，中泰证券赋能团队对高端化工产业链企业跟踪辅导，帮助企业坚定上市信心，选择合适路径，解决遗留问题，其中辅导的迪尔化工创造了从北交所完成受理到证监会注册，仅用时160天的记录，跑出了企业上市“泰安速度”。今年以来，我市1家企业上市、1家企业通过北交所上市注册，1家企业报上交所审核，多家企业在山东证监局备案辅导或推进境外上市等。开展各类培训活动9场，培训各产业链企业家450余人次。 五是一链一场对接会。搭建政金企合作新模式，汇聚多元金融力量，更好支持各产业链发展，分产业链梳理规上企业融资需求和政策服务需求，全力推出“金企协同·融链共赢”产业链金企对接系列活动，针对不同产业链分批开展一对一对接活动。如，高端化工产业链专场金企对接会共向银行机构推送17个化工企业的融资需求32.39亿元，7家银行与13家企业成功签约，签约金额16.5亿元，为企业发展注入“金融活水”。 下一步，泰安市地方金融监管局将认真落实省地方金融监管局各项要求，进一步拓展“链金融”服务模式，打造数字金融大脑企业赋能平台，实现金融惠企服务线上线下双向融合，以更精准、更高效、更便捷的金融服务，推动企业做大做强和产业链延链、补链、强链，不断为谱写中国式现代化山东实践的金融篇章贡献泰安力量。

今年以来，国家层面相继制定了一系列支持恢复和扩大消费的政策举措，我省也出台了相关文件。请问一下，人民银行在支持促消费、扩内需方面采取了哪些举措？效果如何？

今年以来，人民银行山东省分行认真贯彻落实人民银行总行和省委省政府关于金融支持恢复和扩大消费有关工作部署，引导金融机构优化消费金融服务，降低消费贷款利率，为消费回暖提供了有力金融支持。截至9月末，全省个人消费贷款余额3.3万亿元，较年初增加1229亿元，同比多增212.8亿元。前三季度，全省社会消费品零售总额同比增长8.2%，高于全国平均增速1.4个百分点。具体来看，我们主要从五个方面重点发力。 一是支持稳企增收，提高消费能力。收入是扩大消费的支撑。今年以来，人民银行山东省分行先后开展了“齐心鲁力·助企惠商”金融支持民营小微企业和个体工商户发展三年提升行动、“金融+商会+企业”支持民营企业高质量发展专项行动等促进实体发展的专项行动，引导金融机构扩大民营和小微企业信贷投放，以稳企促就业，提高居民消费能力。9月末，全省民营企业贷款余额2.9万亿元，较年初增加2186亿元，同比多增380亿元；普惠小微贷款余额1.7万亿元，较年初增加3345.4亿元，同比多增755.7亿元。指导金融机构创新创业担保贷款和商业性贷款“1+1”组合放贷、政银担融合发力等业务模式，支持居民创业增收，全省创业担保贷款规模居全国首位。 二是加强对文化、旅游等重点领域金融支持。深入开展“百亿惠千企”金融支持文化和旅游产业发展专项行动，引导金融机构加大对全省文旅市场主体融资支持力度，拓展多元化文旅消费场景，满足居民个性化消费需求。深度挖掘农村地区消费市场潜力，加大对特色民宿、休闲农业、乡村旅游和农村康养等领域信贷支持。9月末，全省精品旅游、文化创意两大产业贷款余额2541.2亿元，同比增长27.5%。 三是积极满足居民合理住房消费需求。配合有关部门实施好“认房不认贷”政策，积极满足居民刚性和改善性住房需求。2023年前三季度，全省新发放个人住房贷款3511亿元，同比多338亿元。推动降低存量首套房贷利率政策落地，有效减轻居民利息负担，改善消费者预期，增强消费能力和消费信心。1-9月份，全省新发放住房贷款加权平均利率为4.13%，同比下降0.76个百分点，降幅较为明显。 四是加大对汽车等大宗商品消费的金融支持。督促金融机构针对居民购买汽车等大宗商品消费需求，简化汽车消费贷款流程，创新线上纯信用消费信贷产品，丰富汽车金融服务和产品供给，加大对购买新能源汽车金融支持力度。9月末，全省汽车消费贷款余额132.7亿元，同比增长36.9%。 五是扎实做好助学贷款发放相关工作。2023年9月，人民银行等四部委出台《关于调整完善助学贷款有关政策的通知》，提高了助学贷款额度，降低了贷款利率。自2023年秋季学期起，国家助学贷款额度每人每年提高4000元，全日制普通本专科学生和研究生每人每年申请额度上限分别提高至16000元、20000元。助学贷款利率由同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点调整为减60个基点。政策出台后，我分行指导国家开发银行、中国银行等经办机构及时落实好政策要求，优化完善系统设置、工作流程、人员配置，做好贷款额度提高、贷款利率调降等各项工作，更好满足学生贷款需求。9月末，全省助学贷款余额57.2亿元，同比增长19.4%。 下一步，人民银行山东省分行将继续实施好稳健的货币政策，充分发挥信贷政策引导效能，用好实施期内的结构性货币政策工具，加大对普惠金融、科技创新、绿色发展、消费金融的精准滴灌，助力稳定消费和投资，促进经济良性循环。

记者提问就到这里。大家如有其他需要采访的内容，请联系省地方金融监管局规划发展处苏昕，联系电话51783935；人民银行济南分行办公室吴晓利，联系电话86167269。 本次新闻发布会到此结束，谢谢大家！