直播:解读民营和小微企业首贷培植行动指导意见

发布会新闻

山东开展民营和小微企业首贷培植行动

记者从省政府新闻办今天召开的新闻发布会上了解到,为更好地服务支持民营和小微企业发展,近日,人民银行济南分行联合山东银保监局、 [详细]

加强金融与互联网+融合
记者从省政府新闻办今天召开的新闻发布会上了解到,山东积极推动金融服务创新,通过引导银行机构充分顺应科技金融发展 [详细]
融资服务已授信金额近8亿元
记者从省政府新闻办今天召开的新闻发布会上了解到,山东省银税互动融资服务平台自2019年1月建设完成并上线运行后, [详细]
积极对接国家融资担保基金
记者从省政府新闻办今天召开的新闻发布会上了解到,为切实缓解企业融资难融资贵问题,2月28日省投融资担保集团正式运营。 [详细]
推进“互联网+不动产登记”
记者从省政府新闻办今天召开的新闻发布会上了解到,山东全面推进“优化不动产登记专项行动”,通过优化登记流程、 [详细]

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2019-05-08 15:29:24 齐鲁网

山东省政府新闻办公室定于2019年5月9日(星期四)上午10:00举行发布会,邀请人民银行济南分行、山东银保监局、省财政厅、省地方金融监管局、省工业和信息化厅、省自然资源厅负责同志解读《关于“民营和小微企业首贷培植行动”的指导意见》。

2019-05-09 10:02:26 丁绍敏

新闻界的各位朋友,女士们,先生们: 大家上午好! 欢迎参加省政府新闻办新闻发布会。 今天,我们邀请中国人民银行济南分行党委委员、副行长刘健女士,山东银保监局党委委员许彦峰先生,省财政厅二级巡视员李学春先生,省地方金融监管局监管二处处长李涛先生,省工业和信息化厅政策调研处一级调研员、处长张登方先生,省自然资源厅一级巡视员宋守军先生, 解读中国人民银行济南分行、山东银保监局等联合印发的《关于“民营和小微企业首贷培植行动”的指导意见》,并回答记者提问。 参加今天发布会的有中央驻鲁新闻单位,香港新闻媒体驻鲁分支机构,省直及济南市主要新闻单位的记者朋友。 首先,请刘健副行长介绍有关情况。

2019-05-09 10:03:03 刘健

各位新闻媒体的朋友,女士们、先生们: 大家,上午好。首先,我谨代表人民银行济南分行,向参加本次发布会的新闻届朋友,表示热烈欢迎和真诚感谢!为更好地服务支持民营和小微企业发展,近日,我分行联合山东银保监局、省财政厅、省地方金融监管局、省工业和信息化厅、省自然资源厅印发了《关于“民营和小微企业首贷培植行动”的指导意见》。下面,我向大家简要介绍有关情况。

2019-05-09 10:05:56 刘健

(一)关于文件的出台背景。 党中央、国务院高度重视民营和小微企业金融服务工作。习近平总书记、李克强总理多次强调,要优先解决民营企业特别是中小企业融资难问题,同时要逐步降低融资成本。今年以来,中共中央办公厅、国务院办公厅先后出台了关于加强金融服务民营企业、促进中小企业健康发展、以及有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展等一系列指导意见。人民银行总行、银保监会也将金融服务民营和小微企业作为工作重中之重,出台了多项政策措施,取得积极成效。 山东省委、省政府也高度重视支持民营和小微企业发展工作,省委书记刘家义同志强调要围绕提供更加精准的政策支持、更加有效的要素保障、更加贴心的涉企服务、更加优质的营商环境等方面制定更加务实管用的政策举措。省政府先后制定支持实体经济高质量发展的45项政策、进一步扩内需补短板促发展的42条措施、支持民营经济高质量发展的35条举措,形成了服务支持民营经济和实体经济高质量发展的政策体系。 近年来,特别是2018年下半年以来,我分行按照人民银行总行和省委、省政府有关部署要求,会同有关部门“几家一起抬”,督促和引导各金融机构加大对民营和小微企业的金融支持,今年一季度,全省民营和小微企业贷款实现“两增一降”,“两增”即小微企业贷款规模增加、户数增加,3月末,全省普惠口径小微企业贷款(包括单户授信1000万元及以下小微企业贷款,小微企业主和个体工商户经营性贷款)余额5008.3亿元,较年初增加373亿元,增速达8%,高于全部贷款增速3个百分点;普惠口径小微企业贷款户数72.7万户,较年初增加6万户;“一降”即小微企业贷款综合成本下降,3月份新发放小型企业和微型企业贷款加权平均利率分别为5.83%和5.74%,同比分别下降0.24和0.18个百分点。 民营和小微企业融资难、融资贵的原因是多方面的,不同成长阶段的企业融资渠道有不同的特点,对种子期、初创期的企业,风险投资、天使投资、私募投资等方式采用的比较多;对成长期、成熟期的企业,可更多地采用银行信贷融资、债券融资、股票市场融资等方式。从银行信贷融资方式看,我们在工作中发现首次获得贷款难,即首贷难是民营和小微企业的融资痛点。小微企业一旦获得第一次贷款,后续再获得贷款的可能性将大幅提高,据测算获得第二次贷款的比率达到76%。目前,我省共有小微企业和个体工商户659万户,有贷款余额的小微企业和个体工商户75.2万户,民营和小微企业的贷款覆盖面和可得性仍有较大提升空间。 为贯彻落实好党中央、国务院支持民营和小微企业发展的决策部署,按照省委、省政府部署要求,人民银行济南分行等六部门联合制定印发了《关于“民营和小微企业首贷培植行动”的指导意见》,聚焦成长期的民营和小微企业,力争通过金融顾问、信用培植、担保增信、解决信息不对称等措施,使我省民营和小微企业的首贷获得率得到明显提高,融资难、融资贵问题得到有效缓解。

2019-05-09 10:11:57 刘健

(二)关于《指导意见》的主要内容 《指导意见》正文共分为七大部分,22条内容。具体归纳起来是树立“一个指导思想”,实现“一个目标”,坚持“四项原则”,夯实“两个责任”,强化“六项机制”。 树立“一个指导思想”,即以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻落实党中央、国务院,省委、省政府关于加强金融服务民营和小微企业发展的部署要求,坚持稳中求进工作总基调,坚持新发展理念,为民营和小微企业提供更高质量、更有效率的金融服务,有效缓解民营和小微企业融资难题。 实现“一个目标”,即深入挖掘处于成长期,有潜力、有市场、有前景但尚未获得贷款的民营和小微企业,有针对性地进行培植,通过培植使企业的首贷获得率明显提高,企业的金融服务获得感显著增强。 坚持“四项原则”。一是坚持问题导向原则,围绕导致民营和小微企业首贷难的缺信息、缺抵押、缺担保等痛点堵点,找准原因,因企施策,有针对性地加以解决。二是坚持精准服务原则,通过入户走访、一对一辅导、集中培训、提供顾问服务等方式对企业进行精准培植,结合企业所处行业和区域特点,为企业选择和推介适合的金融产品,并帮助企业提高获贷能力。三是坚持商业可持续原则,坚持市场机制在金融资源配置中的决定性作用,不干预企业的正常生产经营和商业银行贷款审批发放以及担保、再担保机构担保审批行为,不搞贷款“拉郎配”,资金供需、担保供需双方自主协商,平等合作。四是坚持几家一起抬原则,金融管理部门、财税部门、企业和市场管理部门,按照各自职责,在资金支持、差异化监管、风险分担、贷款贴息、抵质押物处置等方面,加大对金融机构的政策激励,增强金融机构服务民营和小微企业的能力;优化营商环境,简化业务办理流程,提高对民营和小微企业的服务效率,形成服务民营和小微企业的合力。

2019-05-09 10:16:13 刘健

夯实“两个责任”。一是夯实各部门管理指导责任。人民银行等各有关部门要指导帮助各银行业机构筛选确定符合条件的民营和小微企业作为首贷培植对象,并根据工作职责采取有力的政策激励和保障措施;二是夯实帮扶银行主体责任。帮扶银行要逐户建立工作台账和培植档案,按照“一企一策”原则,综合评估企业资信状况,有针对性地制定综合培植方案。 强化“六项机制”。一是强化货币信贷政策激励机制。对培植活动成效显著的金融机构,加大再贷款再贴现支持力度。灵活调整宏观审慎评估参数,鼓励加大信贷投放。用足用好普惠金融定向降准政策,推广“重点支持票据直通车”和“绿色票据直通车”业务,增强金融机构服务民营和小微企业的能力。二是强化信息和数据共享机制。优化升级山东省企业融资服务网络系统,加大信息共享力度,抓紧实现环保、社保、水电、市场监管、司法等信息的匹配共享,着力银企破解信息不对称问题。三是强化“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。压实金融机构主体责任,健全尽职免责和容错纠错机制,激发基层机构和人员服务民营和小微企业的内生动力。创新金融产品和服务,对各银行创新性突出、应用性较强、可复制推广的首贷金融产品,纳入省新旧动能转换优秀金融产品评选奖励的范围。四是强化地方融资担保增信机制。发挥省投融资担保集团引领作用,积极对接国家融资担保基金,健全省市县三级政府性融资担保体系。在可持续经营的前提下,保持较低费率水平,有效降低企业综合融资成本。五是构建紧密的政银企合作机制。加快研究推进“互联网+不动产登记”建设,加强信息互联互通,探索尽快实现不动产抵押登记在金融机构的“一网通办”“一次办结”。企业要依法合规经营,珍惜商业信誉和信用记录。加强信息披露和财务约束,规范关联交易,不逃废金融债务。六是强化落实和考核激励机制。人民银行济南分行将会同相关部门定期通报各市、各金融机构培植行动进展情况,对各市、各金融机构首贷培植行动中好的做法和典型案例,将积极宣传推广。 相信民营和小微企业首贷培植行动一定会在缓解企业融资难方面发挥积极作用,取得明显成效。 今天我就介绍到这里,谢谢大家!

2019-05-09 10:16:45 丁绍敏

现在回答记者提问,提问前请先通报所在新闻机构名称。

2019-05-09 10:17:22 中国经济导报记者

“首贷培植行动”主要目的是缓解银企不对称,解决优质小微企业融资难问题。请问贵局在着力缓解银企信息不对称,引导银行机构挖掘优质小微企业方面有何工作开展?

2019-05-09 10:23:20 许彦峰

好的,谢谢你的问题。支持小微企业发展是落实党中央、国务院工作部署的一项重要任务。近年来,银行业在改进金融服务方面作了积极努力,取得了一定的成效,但是我们也看到,小微企业“融资难融资贵”问题仍未得到根本缓解。为此,我们进行了多次调研,发现多数企业对银行机构的特色产品服务了解不够,银行机构也难以掌握企业实际融资需求和授信资质等情况,银企信息不对称问题突出,进而导致融资供需对接难,这也是小微企业“融资难融资贵”问题的症结所在。所以,从这个角度作为切入点,近年来我们持续加强监管引领,从多个方面推动银企建立信息和融资对接机制。 一是持续部署开展“进走访”活动,加强面对面的交流。要求银行业金融机构和各级监管人员“进万家民营企业、走千个重点项目、访百处创业园区”,深入了解生产经营状况和实际融资需求,增进银企互信。目前,进走访活动已覆盖辖区全部地市、近300家银行机构,并覆盖70%以上重点项目和创业园区。通过进走访活动,银企互信更加深入,银行结合进走访不同小微企业的特点和情况“分类施策”,积极创新服务模式,许多小微企业首次获得了银行贷款或追加了授信额度,较好的满足企业多样化的金融需求。 二是深化银税互动合作,加强线上信息交流,组织建设了山东省银税互动融资服务平台。小微企业信息散落在各个部门之间,缺乏系统梳理和整合,普遍存在“信息孤岛”情况,而大部分小微企业财务核算又不甚规范,金融机构很难真实掌握企业经营情况。为此,组织建设山东省银税互动融资服务平台,目的将信息孤岛直接拉直,实现信息互联互通,并且数据源的真实性非常高,便于银行决策参考。 平台已于2019年1月建设完成并上线运行,各项核心功能顺利实现,主要有四个特点:一是企业通过可查询各类金融扶持政策和银行机构金融产品,并可线上提出信贷申请。二是数据升级为“银税直连”,银行机构经授权可直接在线获取企业涉税信息。三是数据范围由“点”升级到“面”,由原有10余项大幅增加到100余项,有力的支撑了银行模型审批,大幅提升授信决策质量和效率。四是通过平台实现了贷款业务从申请到发放全流程线上操作,形成“一站式”服务。目前,22家银行机构正有序接入服务平台,其中齐鲁银行、中行、建行已接入运行。平台注册企业数量近3万户,受理贷款申请7000余笔,目前授信金额近8亿元。 此外,我们还加强政银合作,引导银行对接工商、工信等部门,获取商誉良好的成长型、科技型小微企业名单给予融资支持。我局与省科技厅构建了科技金融联动工作机制,通过组织中小微企业创新竞技行动,挖掘优质小微企业提供融资支持,2018年共对接1077家中小企业,意向授信金额72.52亿元。 三是支持运用科技赋能,推动金融服务创新。从监管部门方面,我们持续加强监管创新引领,如我局淄博分局创新研发全省首款银行业便民服务共享APP“鲁银通”,综合便捷申贷、政策咨询、网点查询等功能,为消费者提供全面、实惠的便捷服务,提升金融服务质效。从银行机构方面,我们持续引导银行机构充分顺应金融科技发展趋势,充分融合利用大数据、云计算等互联网技术,通过整合小微企业相关信用信息实现对小微企业“精准画像”,研发大数据分析模型及线上产品,实现贷款全流程在线操作,既解决了优质小微企业贷款难,又提高了贷款审批效率。如:山东省联社利用大数据分析模型研发“信e贷”产品,齐鲁银行利用小微企业涉税信息研发“税融e贷”产品等,均较好的满足了优质小微企业的融资需求。 小微支持政策宣传推广也很重要,近期,我局将牵头组织开展民营小微企业金融政策宣讲活动,进一步促进银企熟悉了解相关监管政策、金融产品和服务,优化融资环境。 我就介绍这些,谢谢大家。

2019-05-09 10:23:56 山东广播电视台记者

请问李厅长,目前省投融资担保集团整合组建进展情况如 何?怎样发挥省投融资担保集团作用,加快构建全省政府性融资担保体系,为民营和小微企业提供有效融资增信支持?

2019-05-09 10:30:59 李学春

感谢您的提问。您实质上问了两个问题,下面我先回答第一个问题。融资难融资贵已成为制约民营和小微企业持续健康发展的重要瓶颈。截至2018年末,全省金融机构小微企业贷款余额1.51万亿元,不足江苏、浙江的一半;占全部贷款比重仅1/5左右,也低于粤苏浙等发达省份;贷款加权平均利率为5.63%,再加上一些中间费用,综合成本普遍在10%左右,渠道少、成本高、门槛高、期限短、审批慢等融资难和贵问题依然十分突出。现阶段解决民营和小微企业融资难融资贵问题既要靠企业“练好内功”,提高自身经营管理能力和抗风险能力,在市场经济大潮中千锤百炼,也要靠各级政府“输血供氧”,更多运用市场化手段给予政策支持。 组建省投融资担保集团是省委、省政府着眼全省融资担保行业改革发展新形势作出的一项重大决策部署,是充分运用市场化方式、缓解企业融资难融资贵问题的重要举措,对加快新旧动能转换、促进实体经济高质量发展具有重要意义。去年下半年,省政府出台了《关于印发支持实体经济高质量发展的若干政策的通知》(鲁政发〔2018〕21号),明确提出“整合我省现有担保、再担保、农业、科技等国有担保公司,成立省级融资担保集团”,并要求由省财政厅负责牵头组建。按照省委、省政府部署要求,我们会同有关部门深入调研、摸清情况、反复论证,去年年底提出了省融资担保集团有限公司组建方案。今年1月3日,省政府第28次常务会议审议通过了方案。春节过后,2月28日省政府召开全省政府性融资担保体系建设推进视频会议,同时举行省投融资担保集团揭牌仪式,省投融资担保集团正式运营。目前,省投融资担保集团正积极推进省科技担保、省融资担保、省创业担保尽职调查工作,预计本月20日按期完成。同时,通过整合担保公司现有资产、吸引市县政府投资等措施,力争6月底资本金规模达到50亿元。在此基础上,我们将积极对接国家融资担保基金,力争今年年底达到100亿元。 下面,再回答第二个问题。目前,省投融资担保集团正加快重组整合并陆续开展业务。从长远看,集团公司将重点发挥好四方面功能作用:一是增信。主要是通过与银行业金融机构开展“总队总”协商,引导银行业金融机构扩大分支机构审批权并在授信额度、担保放大倍数、利率水平、续贷条件、保证金收取等方面提供更多优惠。二是分险。除围绕省委、省政府确定的重大项目进行担保外,省投融资担保集团原则上不开展直保业务,主要以再担保分险业务为主,并适当对市级担保、再担保机构进行股权投资,增强其融资担保服务能力。三是规范。依托自身专业和管理优势,加强对合作担保机构咨询、人才培训、业务指导,引导全省政府性融资担保体系健康规范运行。四是引领。主要通过调整合作规模、分险比例、再担保费率等措施,引导合作担保机构回归主业,严格控制闲置资金规模和风险,科学配置担保业务规模,突出支小支农政策定位。 通过上述措施,省财政厅将推动省投融资担保集团更好发挥作为骨干担保机构的龙头带动作用,并积极参股市县担保机构,逐步构建形成以股权投资和分险业务为纽带的全省政策性担保体系,为缓解民营和小微企业发展融资难融资贵问题提供有效融资增信支持。

2019-05-09 10:31:26 大众日报记者

如何对积极参与培植行动的融资担保公司实施差异化监管?

2019-05-09 10:33:58 王新国

为进一步鼓励各融资担保公司积极参与民营企业和小微企业首贷培植行动,各市地方金融监管局可以根据融资担保公司参与“首贷培植行动”的具体情况,主要是指融资担保公司对民营企业和小微企业首次贷款担保业务规模占比和年度增长率等指标,实施差异化监管,为融资担保公司积极参与“首贷培植行动”创造良好的监管环境。对民营企业和小微企业首次贷款担保业务规模占比较高或相关业务年度增长率较高的融资担保公司,各市地方金融监督管理局可以在分类监管评级中对机构给予适当加分,提高机构分类监管评级档次;对因参与“首贷培植行动”面向民营企业、小微企业提供融资担保服务产生较多代偿的,各市监管部门可以在不违反有关法律法规和监管制度规定的前提下,适当提高代偿风险容忍度。

2019-05-09 10:35:09 山东人民广播电台记者

请问,工信厅张登方处长,工信厅作为民营和小微企业政府主管工作部门,有哪些措施可帮助民营和小微企业获得银行贷款?

2019-05-09 10:38:22 张登方

感谢您对我省民营和小微企业发展的关心与支持。开展民营和小微企业首贷培植行动是我省解决民营和小微企业融资难甚至融不到资问题的重要举措。省工信厅作为民营经济和中小企业的主管部门,将充分发挥部门职能作用,会同人民银行等部门,通过三项措施推动首贷培植行动实施。 一是广泛宣传发动,引导企业积极参与首贷培植行动。省工信厅会同人行等部门在全省开展民营和小微企业首贷培植及普惠金融知识宣传培训活动,帮助广大民营和小微企业充分了解知晓首贷培植的门槛、条件和政策,引导企业主动参与、积极参与。 二是完善服务体系,建立企业参与首贷培植行动机制。依托全省民营企业综合服务平台,建立“民营和小微企业首贷培植企业库”,引导有信贷需求的民营和小微企业及时入库,形成入库企业辅导和与银行有效对接机制。 三是实施政策引导,实现财政引导与银行企业良性互动。第一,实施省级小微企业贷款风险补偿政策,银行发放单户不超过1000万元、利率上浮不超过50%的小微企业贷款,对逾期不良的给予银行贷款本金30%风险补偿。第二,实施担保费率奖补政策。为单户小微企业担保贷款不超过1000万元、担保费率不超过2%的担保业务,给予专项资金奖补贴。第三,实施企业应急转贷续贷支持政策,发挥省级企业应急转贷基金配资引导作用,建立全省应急转贷体系,为民营和小微企业提供应急转贷服务,构建财政引导、银行支持、企业发展的良性局面。

2019-05-09 10:38:56 齐鲁晚报记者

请问缓解民营和小微企业企业融资难题的问题,如何加快推进不动产登记抵押登记便民利企?

2019-05-09 10:44:30 宋守军

2018年,我省贯彻落实省委省政府优化营商环境“一次办好”改革的决策部署,全面推进了“优化不动产登记专项行动”,通过优化登记流程、压缩登记时限、精简申请材料、推进信息共享,实现了房屋转移、抵押登记等业务5个工作日内办结,查封登记、抵押注销登记等即时办结的目标,成为全国以省为单位整体推进5日办结为数不多的省份。在服务群众和企业,不断推进便民利企工作中,已有97个县(市、区)不动产登记机构与银行进行了业务联办,在617个银行网点建立抵押、解押登记便民服务点,实现了数据跑路代替群众跑腿。有的还在银行受理网点安装自助打证机,群众在银行就可以通过自助打证机直接打印不动产抵押登记证明,有的探索了不动产抵押证明“电子证照”替代了纸质证明,实现了抵押、贷款一站式服务。 2019年,将认真贯彻落实国务院办公厅印发了《关于压缩不动产登记办理时间的通知》要求,以为企业和群众“办好一件事”为标准,加强部门协作和信息共享,实行信息共享集成、流程集成或人员集成,推进“互联网+不动产登记”建设。认真落实自然资源部 中国银保监会印发《关于加强便民利企服务合作的通知》,加强便民利企部门合作,通过互设不动产抵押登记和抵押贷款服务点、加强对接系统实现网上信息查询和抵押登记申请、健全“互联网+不动产抵押登记”、拓展贷款与抵押登记业务协同范围等方式,积极服务民营企业、实体经济和小微企业,减少企业融资时间。我厅将在各地探索抵押登记“一网通办”、一次办结经验基础上,建立相应工作机制,加大推进力度,争取2019年底前,所有市、县抵押登记与银行贷款实现业务协同办理。 目前,我厅已经起草全省进一步压缩不动产登记时间的通知,制定了路线图和时间表,正在征求部门意见,待会签后印发。

2019-05-09 10:44:53 丁绍敏

记者提问就到这里。大家如有其他需要采访的内容,请联系人民银行济南分行新闻科吴晓利,联系电话:86167269。 本次新闻发布会到此结束。谢谢大家!

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