改革攻坚在行动丨德州：“有形之手”发力 破解民企融资难

德州市围绕实体经济，大力推进金融领域改革，创新服务、抓实政策、降低门槛——

4月13日，山东盛原服装有限公司生产车间内一派繁忙景象。24道流水线同时开动，工人们一字排开，每人负责一道工序。“今年2月份，我们决定转产医用防护服，购置设备、原材料等需要大笔资金，公司捉襟见肘，是政府和金融机构的扶持帮我们渡过了难关。”公司总经理蒋希林介绍说，抵押物不够，政府积极协调信用评级；成本高，政府将公司纳入“山东省重点调拨防控疫情物资生产企业名单”，贷款利率由3%左右下降到1.6%左右；手续繁琐，政府人员驻厂办公当起“代办员”，最终帮公司获得授信1亿元……

山东盛原服装加紧生产防护服及口罩

而这，仅是德州市“有形之手”发力，破解民营企业融资难题的一个缩影。

企业承压，政府纾困。近年来，德州市大力推进财税金融改革，出台系列措施，强化制度供给、创新金融服务、降低融资门槛，有效提升了金融服务实体经济的能力和水平。3月31日，出台“重点工作攻坚年”重点任务实施方案，将创新金融服务列为一项重大改革事项，进一步优化金融环境，助力民营经济不断“增氧”“造血”“强体”。

实招频出完善融资保障

“感谢政府出台的好政策，不仅快速帮我们争取到担保贷款，还让公司省了7.5万元的担保费。”乐陵市洪印包装有限公司负责人张信亭说，他们公司是消毒制品公司的上游包装供应商，疫情发生后，企业紧急加大生产投入，资金压力大，为顺利获得贷款，向山东君力融资担保有限公司提出了担保申请。

“了解情况后，我们迅速对接银行，联合为企业办理贷款业务，仅用两天时间，洪印公司就拿到了首笔300万元的贷款，之后又追加了200万元。根据市里出台的新政策，我们实行零费用担保。”君力公司业务部经理杨博介绍道。

杨博口中的新政策，是指今年2月份出台的《德州市人民政府关于进一步发挥政府性融资担保机构作用支持疫情防控和中小企业发展的十条意见》（简称“担十条”）。提出了健全担保体系、降低担保费率、提高担保效率、建立担保“白名单”等10条措施，“零费用”支持疫情防控物资生产重点企业就是其中一条。

市地方金融监督管理局局长王玮（右三）带队到企业走访调研

“‘担十条’既有针对疫情防控的内容又有长远支持中小企业发展的具体措施，是鼓励引导政府性融资担保机构充分发挥增信作用，帮助企业缓解贷款难、担保难问题的一项重大举措。”德州市地方金融监督管理局局长王玮介绍，“担十条”还对政府性融资担保机构划出了“硬杠杠”，要求今年上半年小微企业在保责任余额同比增速不低于50%，撬动更多的银行贷款投向中小企业。自疫情发生以来，德州市10家政府性融资担保公司为抗击疫情重点保障企业及受疫情影响较大的小微企业、“三农”主体新增融资担保业务22220万元，新增担保户数34户，在保责任余额24220万元，年化平均担保费率为1.54%，与2019年末的市场化平均融资担保费率相比，降幅达30.94%。

山东康瑞食用菌科技有限公司是一家综合型省级重点农业龙头企业，主要产品为金针菇。受疫情影响，公司产品滞销，资金压力加大，需增加流动资金500万元。德州市担保公司了解情况后，及时上会审批、积极对接银行。在担保费方面，通过“担十条”规定的一系列减免措施，最终担保费率按0.5%执行，降幅达75%，为企业节省融资费用8.75万元。

此外，3月30日，德州市工信局发文，联合市县融资担保公司，进行全市百家中小企业取消反担保试点，对符合相关条件并被纳入试点企业名单的，不要求借款人追加抵押物品或企业担保，努力缓解中小企业无抵押物贷款难的问题。

创新模式降低融资门槛

山东瑞亿高铁科技有限公司是一家专为高铁项目生产路桥模板等产品的高新技术企业，发展前景广阔。去年，公司向禹城农商行贷款1600万元用于购买原材料，眼见一年的还款期限快到了，但因为项目回款慢等原因，资金一时难以凑齐。前不久，禹城农商行根据企业发展实际开展无还本续贷业务，解了企业的燃眉之急。

以往受银行先还后贷“一刀切”和贷款期限错配两个因素影响，中小微企业拆借高息过桥资金成本增加，很容易出现资金链断档甚至断裂，诱发企业流动性风险。为破解这一难题，德州市委、市政府积极探索开展无还本续贷工作，在全省率先出台推广无还本续贷文件，规定以不动产作为抵押物的企业再次申请贷款，无需还清上一次的贷款本金即可直接续贷，业务流程较之前缩短10至15个工作日，切实降低了企业贷款周转成本。目前，全市银行机构均已开办无还本续贷业务，自2018年以来，累计办理续贷业务2893笔，金额190.6亿元，惠及企业1877家，创新做法获省委领导批示转发。

“在解决企业融资难问题上，我们不断探索创新模式，找准上级政策与企业实际的契合点，具体问题具体分析，最大限度降低企业融资门槛。”德州市地方金融监督管理局银行保险科副科长张芹介绍，德州经济技术开发区与市融资担保公司合作，成立了全省首创互助式企业转贷基金。基金由8家企业参与，每家出资100万元，经开区管委会配资20%，向合伙企业提供持续过桥服务。截至目前，已完成8笔共8190万元贷款的顺利转贷，无一单出现风险，平均转贷时间2天，节约成本75%以上。“这一模式推动由‘政府主导化风险’向‘政府引导防风险’转变，由一家企业‘单枪匹马’应对‘过桥’问题变为多家企业‘抱团取暖’。”张芹说。

去年底，德州市还出台了《关于增加制造业、民营企业中期流动资金贷款的指导意见》，通过考量“资产负债率”“对外担保余额”等核心信息，把100多家优质企业列入“中期流动资金贷款企业白名单”，对名单企业进行动态管理。银行机构可将这份名单作为参考，为企业提供1至5年的流动资金贷款，减少人为续贷环节和次数，降低过桥成本。

关于增加制造业、民营企业中期流动资金贷款的指导意见

山东麦格纳材科技有限公司就是这一政策的受益者。该公司是德州一家生产果蔬保鲜材料的科技型中小企业，最近市场畅销，但因有多笔短期贷款需要偿还，让企业负责人倍感压力。得益于这一政策，位列白名单中的麦格纳材得到了一笔500万元的两年期中期贷款。

“绝大多数企业一年的利润不能覆盖全部贷款，不得不去拆借高息过桥资金，这就要求银行要根据企业资金周转周期，来增加中长期贷款。”德州市工信局党组副书记、中小企业局局长赵小广介绍说。银行有风险方面的顾虑，出台《指导意见》，通过政府为企业、为银行背书，既能在一定程度上打消银行顾虑，又能切实减轻企业负担。

一企一策定制融资服务

浩阳环境股份有限公司是一家集土工材料研发制造、环保工程及固体废物综合处理于一体的高新技术企业，产品销售范围广。“疫情期间，一线城市上下游企业没完全复工，我们有700多万元货款没办法收回，但500多万元的贷款就快到期了。”该公司总经理赵奎利介绍，“工商银行德州分行金融辅导队来对接辅导时，了解到我们的情况，立即给协调办理了展期手续，帮我们解决了难题。”

面对面了解企业诉求，一企一策帮助纾困。这得益于今年3月，德州市全面推行的企业金融辅导员制度。在全市金融机构遴选335名金融辅导员，组成108支金融辅导队，遴选166名金融服务专员组成金融服务队，对1663家企业进行辅导。各县市区明确专人负责与辅导队沟通联系，印发《德州市企业辅导员进企辅导工作簿》和《金融辅导员进企辅导政策汇编》，指导金融辅导员在摸清企业经营情况、现实困难和金融诉求的基础上，帮助企业量体裁衣，制定解决问题台账，定期调度通报进企辅导开展情况。截至目前，已完成首轮走访，授信客户118户、金额7.88亿元，贷款投放108户、金额6.96亿元，帮助企业解决问题217个，开展政策宣导1477次。

陵城农商银行金融辅导队深入企业走访

为进一步加强银企互动，今年以来，德州市银保监分局组织市内银行开展“百行进万企”活动，通过创新产品、优化流程、资源倾斜等方式，提升金融服务实体经济质效，着力缓解小微企业融资难融资贵等问题。受疫情影响，夏津县银桥棉纺织有限公司资金周转困难，但由于企业存在无担保、无土地、无担保人的“三无”情况，贷款难度较大。夏津农商行通过考察企业财务报表、纳税及征信情况，为企业推介了“企信贷”，帮忙解决了180万元融资缺口。禹城农商行创新推出“预授信卡”特色服务，结合走访调研，在企业不提供任何纸质资料的同时，核定初步授信额度，方便企业提前掌握可获批的信贷资金数额，从容安排经营规模，合理营销订单。

针对中小微企业普遍存在的信用资质较低，运用金融政策、金融工具能力缺乏导致的“不能贷”“不会贷”等问题，去年4月，德州市地方金融监管局、人行、银保监分局联合制定工作方案，组织17家银行机构优选精干力量，重点围绕金融支持政策、信贷产品、贷款授信条件、银企沟通对接渠道等中小微企业关心的融资问题，开展“企业获得贷款能力”专题培训，提高企业融资水平。截至目前，共1100余家企业受益。

作者：通讯员 尹晓燕 李禄超

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